Lainalle takaajana

Ystäväsi tai perheenjäsenesi pyytää sinua takaajakseen lainalle. Ennen kuin suostut, on äärimmäisen tärkeää ymmärtää mitä se tarkoittaa ja mihin sitoudut. Takaajana oleminen ei ole vain muodollisuus - se on juridinen ja taloudellinen sitoumus jolla voi olla merkittäviä seurauksia.

Mitä takaajana oleminen tarkoittaa?

Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos päävelallinen (lainan ottaja) ei sitä tee. Olet käytännössä lupaamassa pankille: "Jos hän ei maksa, minä maksan."

Tämä ei ole symbolinen ele. Jos lainanottaja ei maksa, pankki tulee suoraan sinun luoksesi ja vaatii sinulta maksua. Sinulla ei ole oikeutta kieltäytyä.

Takaajan tyyppit

Tavallinen takaaja (omavelkainen takaus)

Pankki voi vaatia maksua sinulta välittömästi kun lainanottaja laiminlyö maksun. Ei tarvitse ensin yrittää periä lainanottajalta. Tämä on yleisin ja riskisin takaajuusmuoto.

Toissijainen takaaja

Pankki voi vaatia maksua sinulta vasta kun se on ensin yrittänyt periä lainanottajalta ja epäonnistunut. Harvinaisempi, mutta hieman vähemmän riskinen.

Takaajan riskit

"Älä koskaan mene takaajaksieikä lainaa rahaa ystävälle tai perheelle, ellei ole valmis menettämään molempia - rahaa JA suhdetta."

Milloin takaajana oleminen voi olla ok?

Takaajana oleminen on suuri riski, mutta joissakin tilanteissa se voi olla perusteltua:

• Olet valmis ja kykenevä maksamaan koko lainan itse tarvittaessa
• Tunnet lainanottajan erittäin hyvin ja luotat häneen täysin
• Kyseessä on oma lapsesi joka tarvitsee apua ensimmäiseen asuntoon
• Lainasumma on pieni ja et joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin vaikka joutuisit maksamaan
• Olet sopinut selkeät ehdot ja dokumentoinut ne kirjallisesti

Ennen kuin suostut takaajak si

Jos harkitset takaajakseen ryhtymistä, tee nämä asiat:

1. Kysy itseltäsi rehellisesti:

• Pystyisinkö maksamaan koko lainan itse jos tarvitsee?
• Voinko luottaa siihen että lainanottaja maksaa?
• Olenko valmis menettämään rahani ja mahdollisesti suhteen jos menee pieleen?
• Tarvitsenko itse omaa lainaa lähitulevaisuudessa?

2. Selvitä lainan ehdot täydellisesti:

• Kuinka suuri laina on?
• Mikä on kuukausierä ja kokonaiskorko?
• Kuinka kauan laina-aika on?
• Mitä tapahtuu jos lainanottaja ei maksa?

3. Keskustele lainanottajan kanssa avoimesti:

• Miksi hän tarvitsee takaajan?
• Mikä on hänen taloudellinen tilanteensa?
• Onko hänellä varasuunnitelma jos tulot heikkenevät?
• Miten hän aikoo varmistaa että pystyy maksamaan?

4. Laadi kirjallinen sopimus:

Vaikka takaajuussopimus pankin kanssa on virallinen, tee myös epävirallinen sopimus lainanottajan kanssa:

• Lainanottaja sitoutuu maksamaan
• Lainanottaja ilmoittaa heti jos tulee maksuvaikeuksia
• Jos joudut maksamaan, lainanottaja maksaa sinulle takaisin + korvauksen
• Säännölliset tarkistukset että maksut menevät perille

Miten kieltäytyä

Jos et halua olla takaajana (ja useimmiten ei kannata), kieltäydy kohteliaasti mutta päättäväisesti:

• "Pahoittelen, mutta minulla on periaate olla menemättä takaajak si kenellekään."
• "Oma taloudellinen tilanteeni ei salli sitä tällä hetkellä."
• "Olen kuullut liian monta onnettoman tarinan takaajuudesta."
• "Voin auttaa sinua muilla tavoin, mutta en takaajana."

Älä anna painostaa tai tehdä syyllisyyttä. Todellinen ystävä tai perheenjäsen ymmärtää.

Yhteenveto

Takaajana oleminen on erittäin vakava taloudellinen ja juridinen sitoumus. Se ei ole vain muodollisuus tai allekirjoitus paperissa - se voi maksaa sinulle kymmeniä tuhansia euroja ja tuhota ihmissuhteita.

Useimmissa tapauksissa paras vastaus pyyntöön tulla takaajaksieion "EI". Jos kuitenkin päätät suostua, varmista että olet täysin tietoinen riskeistä, pystyt maksamaan lainan jos tarvitsee, ja olet dokumentoinut kaiken kirjallisesti.

Muista: Pankit eivät kysy takaajaa turhaan. Jos pankki ei usko lainanottajan pystyvän maksamaan lainaa yksin, sinun ei ehkä myöskään kannata uskoa.