Monet ajattelevat että lainan saaminen vaatii aina takaajan tai vakuuden. Näin ei kuitenkaan ole - laina ilman takaajaa on mahdollinen, kun tiedät miten toimia.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina (myös nimellä signature loan tai unsecured loan) on laina, joka ei vaadi takaajaa, kiinnitystä tai muuta reaalivakuutta. Pankki luottaa pelkästään lupauk seesi maksaa laina takaisin.
Koska pankilla ei ole vakuutta, riski on suurempi. Siksi korot ovat yleensä korkeampia ja luotto tietovaatimukset tiukempia kuin vakuudellisissa lainoissa.
Yleisimmät vakuudettomat lainat
Kulutusluotto
Yleisin vakuudeton lainamuoto. Summat 500-60 000€, takaisinmaksu 1-15 vuotta. Ei vaadi vakuutta jos tulot ja luottotiedot kunnossa.
Opintolaina
Valtiontakaus korvaa vakuuden. Erittäin edullinen korko. Tarkoitettu opiskelijoille.
Joustoluotto
Luottolimiitti jota voit nostaa tarpeen mukaan. Yleensä 500-10 000€. Vaihtuva korko.
Luottokortti
Luottolimiitti ostoksiin. Maksuton jos maksat aina kokonaan eräpäivään mennessä. Muuten korkeat korot.
Edellytykset lainalle ilman takaajaa
Jotta saat lainan ilman takaajaa tai vakuutta, sinun tulee täyttää tiukemmat vaatimukset:
✓ Hyvät tai erinomaiset luottotiedot
Ei maksuhäiriömerkintöjä. Aikaisemmat lainat maksettu ajallaan. Luottoluokitus vahva.
✓ Riittävät ja vakaat tulot
Säännölliset tulot työsuhteesta, yrittäjyydestä tai eläkkeestä. Tulot riittävät kattamaan elinkustannukset JA lainan erät.
✓ Alhainen velkaantumisaste
Nykyiset velat ovat pienet suhteessa tuloihin. Tyypillisesti velat alle 40% tuloista.
✓ Vakaa elämäntilanne
Vakituinen työpaikka, vakaa asuminen. Ei suurta todennäköisyyttä elämäntilanteen muutokseen.
Vinkit lainan saamiseen ilman takaajaa
1. Paranna luottotietojasi etukäteen
Maksa kaikki laskut ajoissa vähintään 6 kuukautta ennen lainahakemusta. Pienennä olemassa olevia velkoja. Tarkista että luottotiedoissasi ei ole virheitä.
2. Näytä vakaat tulot
Kerää palkkalaskelmia ja verotustietoja. Jos olet yrittäjä, valmista tilinpäätökset ja tuloslaskelmat. Mitä paremmin pystyt todistamaan tulosi, sitä paremmat mahdollisuudet.
3. Aloita pienellä summalla
Jos tämä on ensimmäinen lainasi, älä hae maksimia. Pienempi summa on helpompi saada ilman vakuutta. Rakenna luottohistoriaa pienen lainan avulla.
4. Kilpailuta useita pankkeja
Eri pankeilla on erilaiset kriteerit. Se mikä on "ei" yhdessä pankissa voi olla "kyllä" toisessa. Hae tarjouksia 3-5 pankista.
5. Harkitse yhteislainaa
Jos et saa lainaa yksin, harkitse yhteislainaa kumppanin kanssa. Molemmat olette vastuussa lainasta, mutta yhteenlasketut tulot parantavat mahdollisuuksia.
Vaihtoehdot jos et saa lainaa
Jos lainahakemuksesi hylätään, älä luovuta. Kokeile näitä vaihtoehtoja:
- Rakenna luottohistoriaa: Ota pieni luottokortti, käytä ja maksa pois. Tämä rakentaa luottoa.
- Odota ja paranna tilannettasi: Työstä luottotietojasi 6-12 kuukautta ja yritä uudelleen.
- Hae pienempää summaa: Pienempi laina on helpompi saada.
- Harkitse takaajaa: Jos mahdollista, takaaja voi auttaa saamaan lainan.
- Vertaislainaus: Lainaa yksityishenkilöiltä, ei pankista.
Yhteenveto
Laina ilman takaajaa tai vakuutta on täysin mahdollinen, kun täytät pankkien kriteerit. Avainsanat ovat: hyvät luottotiedot, riittävät tulot, alhainen velkaantumisaste ja vakaa elämäntilanne.
Jos et täytä vaatimuksia vielä, älä huoli - työstä tilannettasi ja yritä myöhemmin uudelleen. Luottohistorian rakentaminen vie aikaa, mutta se kannattaa.